대출 상환 방식 비교(원리금균등,원금균등,만기일시,체증식)

대출 상환 방법 비교(원리금균등,원금균등,만기일시,체증식)

대출금 상환 방식에는 처음에 이자만 내다. 마지막에 원금을 갚는 만기 일시상환, 일정한 원금과 이자를 갚는 원금 균등상환, 매달 같은 상환금을 갚는 원리금 균등 상환방식이 있습니다. 이 세 가지 방식의 금리를 계산하는 방법입니다. 대출금 5천만 원, 대출 금리 4, 대출기간 60개월일 때의 월 납입액과 총이자 비용 비교 원금 균등과 원리금 균등상환은 비슷하며 서로 변경이 가능한 경우가 많습니다. 마지막에 냄 매달 대출금에 대한 이자만 갚다가 마지막에 원금을 갚는 방식. 기간 만기까지 원금 100가 남아있어 이자는 줄어들지 않습니다.

체증식 상환

체증이라는 한자어를 풀이해보시면 매년 더해간다. 라는 뜻입니다. 즉, 매월 원금을 높여 상환하는 방식입니다. 매월 상환 금액이 많아지는 것이 특징입니다. 원금이 줄어들면 이자도 줄어드니 언젠가는 상환금액이 전월보다. 작아지는 때가 있지 않을까요? 라는 의문이 들 수도 있으실겁니다. 하지만 이자가 줄어드는 것보다. 원금이 체증되는 금액이 많아 매월 더 높은 금액을 상환해야 합니다.

원리금균등

원리금균등 방식은 대출하는 사람들이 가장 많이 애용하는 방식입니다. 갚아야 하는 원금과 이자가 일정하여 나가는 돈이 같다보니 가계의 자금 계획을 세우기가 수월합니다. 원금과 이자를 합산한 금액을 일정하게 하는 방식으로 첫 달 상환 금액이 2백만 원이라면 끝날 때까지 2백만 원을 계속 갚아나가는 방식입니다. 초반에는 이자가 크고 원금이 작지만 시간이 가면 갈수록 원금이 커지고 이자가 작아져서 원리금을 같은 금액으로 맞춥니다.

체증식은 초반에는 갚아야 하는 원금을 최대한 적게하고 시간이 지날수록 갚아야 하는 원금의 양을 점점 느는 방식입니다. 일반적으로 사회생활을 하면 햇수가 지날수록, 연차가 쌓일수록 소득액이 높은 것이 대부분입니다. 그래서 소득액이 적은 초반에는 갚아야 하는 금액을 줄이고 경력이 쌓이고 소득액이 늘수록 갚아야 하는 금액을 느는 방식입니다.

원금균등 상환

원리금균등 상환과 비슷하게 단어를 한번 뜯어서 보겠습니다. 원리금균등 상환과 비교하였을 때 리라는 단어가 사라졌습니다. 원금을 균등하게, 즉 매월 원금만 균등하게 상환해야하는 것입니다. 그렇다면 이자는 내지 않는걸까요? 아닙니다. 이자는 매월 납부해야합니다. 다만, 이자 금액이 점차 작아질뿐입니다.

또 다른 질문입니다. 매월 상환하는 금액이 동일할까요? 아닙니다. 매월 상환하는 금액은 줄어듭니다.

원리금균등 상환과 비슷하게 원금을 매월 상환하므로 이자가 줄어듭니다. 따라서, 매월 납부하는 금액이 같진 않지만 점차 줄어들게 되는 것입니다.

만기일시 상환

단어를 풀어보겠습니다. 만기는 기간이 가득 찼다. 혹은 기한이 도래했다. 라는 의미이고, 일시는 함께 라는 뜻으로 풀이할 수 있습니다. 종합해보시면 기한이 도래했을 때 함께 갚는다. 라는 것입니다.

원리금균등 상환에서 들었던 예를 한번 보겠습니다. 만기일시 상환일 경우 5년이 되기 전까지 원금은 하나도 갚지 않습니다. 매월 이자만 납부합니다. 원금을 갚지 않았기 때문에 이자는 줄어들지 않습니다.

고정금리로 가정하였습니다. 5년 간 이자만 납부하다가 5년이 되는 시점에 2억원을 함께 상환합니다.

만기일시상환 방식

만기시 원금을 일시 상환하는 방식으로 월 상환금액이 가장 적을 수 있지만 대출 기간 동안 내야 하는 이자가 가장 높은 상환방식입니다. 원리금균등상환방식과 원금균등상환방식과는 다르게 대출기간 동안 대출이자만을 납부하고 원금은 상환하지 않은 방식입니다. 장점 대출기간 동안의 원금 상환 부담이 적기 때문에, 대출목적에 집중을 할 수 있습니다. 만기시점시 점점 부담이 생김 단점 대출만기 시점까지 대출이자를 지속적으로 납부해야 하기 때문에 대출이자비용이 다른 상환방식에 비해 높고, 대출금을 갚아야 하는 대출만기 시점에 원금 상환에 부담을 가질 수 있습니다.

미리 준비를 해놔야 합니다.

원리금균등상환 방식과 원금균등상황 방법 비교

원리금균등상환 방식은 시간이 지날수록 이자가 낮아지고, 원금이 높아지기 때문에 원금균등상환 방식하고는 시간이 지날 수록 이자가 낮아진다는 유사점이 있지만, 처음 납입하는 원금자체가 낮기 때문에 총이자는 원리금균등상환 방식이 더 많은 비용을 부담하게 됩니다. 하지만 중도상환의 경우 원금균등상환 방식이 유리하며, 월납입금액이 일정하고, 자산운영의 계획이 있는 분들은 계획적인 사용이 가능한 원리금균등상환이 유리합니다.

자주 묻는 질문